Peminjam bisa menghadapi kondisi yang lebih sulit ketika mengajukan pinjaman rumah setelah batas pinjaman baru untuk bank diumumkan.
Otoritas Regulasi Prudential Australia (APRA) mengumumkan pada hari Kamis bahwa mereka akan membatasi pinjaman pada utang yang tinggi dibandingkan dengan pendapatan.
Ini adalah langkah yang diperkirakan akan berdampak baik bagi pemilik-penghuni maupun investor, dan terjadi ketika APRA “mengamati dimulainya kembali beberapa bentuk pinjaman yang lebih berisiko dalam beberapa bulan terakhir”, menurut sebuah pernyataan.
Dapatkan berita terkini dengan aplikasi 7NEWS: unduh hari ini
Hal ini terjadi karena “pertumbuhan kredit perumahan berada di atas rata-rata jangka panjang dan harga rumah semakin meningkat”.
Lalu apa sebenarnya batasannya?
Ini menyangkut bank, tapi bisa berdampak pada mereka yang memberikan pinjaman di masa depan.
Yang ditindak APRA adalah hipotek baru di mana pinjaman datang dengan utang sama dengan atau lebih dari enam kali lipat pendapatan. Ini dianggap sebagai pinjaman utang terhadap pendapatan (DTI) yang tinggi.
Mulai 1 Februari tahun depan, bank harus membatasi jumlah pinjaman baru sebesar enam kali lipat pendapatan mereka atau lebih menjadi hanya 20 persen dari hipotek baru mereka.
Ketua APRA John Lonsdale mengatakan meskipun hanya sejumlah kecil bank dan lembaga pemberi pinjaman berlisensi yang diperkirakan akan mendekati batas 20 persen tersebut.
Namun, pihak berwenang mengambil inisiatif.
“Di masa lalu, peningkatan utang sering dikaitkan dengan peningkatan pinjaman yang lebih berisiko dan pertumbuhan harga rumah yang pesat,” kata Lonsdale.
“Pada tahap ini, tanda-tanda peningkatan risiko terutama terfokus pada tingginya pinjaman DTI, khususnya kepada investor.
“Dengan mengaktifkan batas DTI sekarang, APRA bertujuan untuk secara preventif membendung risiko yang ditimbulkan oleh jenis pinjaman ini dan untuk memperkuat ketahanan sektor perbankan dan rumah tangga.”
Dia tidak mengesampingkan pembatasan baru pada persyaratan pinjaman, khususnya bagi investor.
“Kami akan mempertimbangkan batasan tambahan, termasuk batasan khusus investor, jika kami melihat peningkatan signifikan dalam risiko keuangan makro atau penurunan standar pinjaman,” kata Lonsdale.
Bantalan pembayaran hipotek sebesar tiga persen, yang merupakan kebijakan APRA lainnya, tetap dan tidak akan terpengaruh oleh keputusan terbaru ini.
Siapa yang akan terkena dampaknya?
Kepala ekonom HIA terkemuka di industri, Tim Reardon, mengatakan pembatasan baru ini dapat lebih berdampak pada pembeli dan investor muda dibandingkan generasi yang lebih tua.
“Rumah tangga yang lebih tua yang kekayaannya meningkat melalui pertumbuhan perumahan mempunyai modal yang baik dan kemungkinan besar tidak akan menghadapi pembatasan apa pun dalam akses terhadap modal, tidak seperti rumah tangga yang lebih muda yang berada dalam fase akumulasi kekayaan,” kata Reardon.
“Beberapa rumah tangga berusia 30-an dan 40-an membeli properti investasi sebagai bagian dari strategi tabungan pribadi mereka. Jenis investor ini penting untuk berfungsinya pasar real estat dan merangsang pasokan properti sewaan.
“Intervensi APRA ini berisiko memperburuk kesenjangan antargenerasi yang disebabkan oleh kenaikan harga rumah.”
Ia juga mengatakan investor memegang peranan penting dalam ketersediaan perumahan.
“Investor memainkan peran penting dalam menyelesaikan krisis perumahan di Australia dan kita membutuhkan lebih banyak investor untuk membangun rumah baru, bukan lebih sedikit.”
Tingginya harga hipotek kami
Langkah APRA ini dilakukan ketika data terbaru menunjukkan rumah tangga membayar harga tinggi untuk membayar kembali hipotek mereka seiring kenaikan harga rumah.
Laporan Keterjangkauan Perumahan Cotality yang dirilis minggu ini menunjukkan bahwa porsi pendapatan yang dibelanjakan untuk membayar hipotek meningkat hampir dua kali lipat selama lima tahun terakhir.
Secara nasional, ditemukan bahwa melunasi hipotek baru memerlukan 45 persen pendapatan rata-rata rumah tangga.
Studi ini juga menemukan bahwa nilai median rumah kini 8,9 kali lipat dari pendapatan median, naik dari 6,6 pada lima tahun lalu.
