Peta jalan insurtech India adalah tentang mewujudkan kepercayaan dan kegunaan melalui teknologi yang sangat bersifat lokal dan mengutamakan digital, memberdayakan agen dan pelanggan. Ini merupakan kombinasi antarmuka linguistik, teknologi seluler, dukungan AI, dan alur kerja digital yang lancar yang menghadirkan cakupan ke populasi India yang luas dan beragam, menjadikan asuransi sederhana, cerdas, dan benar-benar inklusif.
Ish BabbarCo-Founder & CTO, InsuranceDekho, Shivani Muthanna, Direktur Senior – Kemitraan & Konten Strategis, YourStory bergabung dengan TechSparks 2025 untuk obrolan ringan yang menarik tentang ‘Lokal, Digital, Inklusif: Menjembatani Teluk Asuransi untuk India’. Babbar membahas topik-topik seperti inovasi berbasis AI, digitalisasi saluran agen, asuransi mikro, dan banyak lagi.
Lanskap Asuransi di Pedesaan India
Dari perspektif kota Tier II hingga Tier IV, Babbar mengungkapkan bahwa basis pelanggannya setara dengan 90 crore orang India. Orang-orang ini kemungkinan besar tidak akan melakukan pendekatan do-it-yourself (DIY) saat membeli asuransi. Biasanya, mereka mengandalkan penasihat terpercaya untuk membimbing mereka. Oleh karena itu, penasihat harus dilengkapi dengan seperangkat alat yang tepat untuk membantu merekomendasikan kebijakan terbaik kepada klien. Di sinilah perubahan sesungguhnya dimulai. Memberdayakan para mentor ini sangatlah penting. Dengan lebih dari enam lakh desa di seluruh India, kita perlu memikirkan kembali cara pendistribusian asuransi.
Babbar berpendapat bahwa sektor asuransi perlu merancang cara penasihat asuransi menjual kepada klien. Di dunia yang serba digital saat ini, harus ada peralihan ke model fisik, yang memungkinkan penemuan, keterlibatan, dan kepercayaan terintegrasi secara sempurna. Pada saat-saat kritis, terutama pada saat klaim, nasabah harus diyakinkan bahwa janji asuransi adalah apa yang benar-benar diberikan.
Menjembatani kesenjangan kepercayaan dan akses
Bagi perantara yang menjual asuransi melalui penasihat, kata Babbar, langkah pertama adalah melibatkan penasihat secara efektif. Penting bagi mereka untuk tidak hanya diberikan pemahaman yang jelas tentang produk asuransi, namun juga dibekali dengan keterampilan untuk menggunakan platform penjualan secara efektif.
Untuk penasihat “yang baru mengenal asuransi”, penjualan pertama biasanya datang dari lingkaran terdekat mereka: keluarga, teman, dan kenalan dekat, biasanya sekitar 100-150 orang. Pelanggan ini memercayai penasihat mereka, sehingga menjadi sangat penting bagi penasihat tersebut untuk merekomendasikan produk yang paling tepat untuk setiap individu. Saat menawarkan platform dengan hampir 740 produk, penasihat memerlukan alat digital untuk membantu mereka mengidentifikasi produk yang tepat untuk kebutuhan setiap individu. Pelatihan dan pembelajaran berkelanjutan memainkan peran utama. Inovasi yang didukung AI dapat lebih meningkatkan perjalanan, menawarkan saran yang dipersonalisasi untuk membantu penasihat lebih memahami produk dan pelanggan.
Babbar juga berpendapat bahwa asuransi perlu memperluas visinya. InsuranceDekho memiliki jaringan dua lakh agen. Namun, ia menyoroti perlunya pertumbuhan yang lebih cepat, dengan mengatakan, “Apakah dua lakh merupakan angka yang baik? Menurut saya, sama sekali tidak. Dengan menambahkan perantara, jumlahnya akan menjadi antara 8 hingga 9 lakh, yaitu hanya 4%. Jadi, kita bisa berbuat lebih banyak. Kita harus meningkatkan angka ini 100 kali lipat untuk melayani semua orang”.
Asuransi Mikro: Jawaban terhadap Aksesibilitas?
Bagi Babbar, prioritas pertama adalah memastikan bahwa beragam produk tersedia dan dapat diakses pada tahap akhir. Di kota-kota Tier II dan Tier IV, kapasitas memegang peranan penting. Meskipun penawaran produk asuransi termasuk sachet dan asuransi mikro terus berkembang, kuncinya adalah seberapa cepat produk tersebut dapat tersedia di desa-desa dan kota-kota kecil. Yang tidak kalah pentingnya adalah menjaga semangat yang kuat untuk memahami realitas dan kebutuhan di lapangan.
Jaringan konsultan nasional InsuranceDekho telah memberikan perusahaan pemahaman mendalam tentang kebutuhan lokal ini. Bekerja sama dengan perusahaan asuransi, perusahaan memberikan umpan balik untuk mendukung penyesuaian produk. Pendekatan kolaboratif ini memastikan bahwa produk baru diluncurkan berdasarkan kebutuhan nyata pelanggan, sehingga membantu pertumbuhan ekosistem.
AI: tulang punggung digital baru dalam asuransi
Babbar mencatat, bagi pembeli asuransi pertama kali, penasihat tetap memainkan peran penting. Namun, terdapat lapisan digital signifikan yang bekerja di balik layar, memastikan para penasihat dapat memanfaatkan teknologi canggih yang didukung AI untuk mencocokkan produk secara real-time.
Misalnya, seorang klien dari sebuah desa di Karnataka mengungkapkan bahwa dia menderita diabetes. Sistem AI secara instan memeriksa lebih dari 300 paket yang tersedia untuk mengidentifikasi paket yang tepat untuk profil ini, dengan mempertimbangkan usia pelanggan, faktor kesehatan, dan gaya hidup. Jika pelanggan yang sama memutuskan untuk beralih dari paket individu ke paket keluarga, penasihat dapat melakukan penyesuaian saat itu juga tanpa bantuan dari luar – kecerdasan real-time ini bekerja dengan lancar, menghadirkan ketangkasan dan kecepatan dalam prosesnya.
“AI benar-benar merupakan disruptor, menawarkan potensi luar biasa untuk menyelesaikan kasus penggunaan yang kompleks dan mendorong efisiensi operasional. Jika Anda merancang perjalanan Anda dengan pola pikir yang mengutamakan AI, hasil dan pengalaman pengguna akan berbeda secara mendasar dan lebih hebat dibandingkan jika Anda mencoba membangun terlebih dahulu dan kemudian menerapkan AI,” kata Babbar.
Bahasa adalah aspek penting lainnya. Dengan lebih dari 22 bahasa utama yang digunakan di seluruh India, antarmuka linguistik yang kuat sangat penting untuk mendukung pelanggan. Babbar mengungkapkan bahwa meskipun riset produk dipimpin oleh konsultan, riset ini didorong oleh teknologi real-time yang jauh lebih canggih.
Chatbots: Memberdayakan agen untuk melayani pelanggan
InsuranceDekho menggunakan teknologi chatbot bertenaga AI untuk membantu penasihat asuransi internal, dan secara tidak langsung, pelanggannya. Babbar mengungkapkan bahwa meskipun adopsi chatbot sangat signifikan, hal ini lahir karena kebutuhan. Selama sesi pelatihan konsultan, perusahaan memperhatikan bahwa banyak yang kesulitan memilih produk yang tepat dari katalog yang sangat banyak. Ketergantungan mereka pada pakar domain sangat tinggi, sehingga menunda tanggapan.
InsuranceDekho telah mengembangkan 2 versi chatbot. Agen pertama bahkan bukan untuk mitra; Ini dirancang untuk tim internal seperti staf pusat panggilan. Meski begitu, proses dukungan sangat bergantung pada pakar backend yang memberikan saran jawaban, bukan rekomendasi cepat dan otomatis.
Seiring dengan semakin matangnya platform ini, perusahaan menciptakan versi khusus untuk para penasihat – memberi mereka alat interaktif yang dapat memberikan jawaban secara real-time. Chatbot AI, yang dikenal sebagai Health Chat Genie Pro, dapat dengan cepat menyaring berbagai rencana untuk menyorot rencana yang paling relevan.
Penanganan kueri yang tidak terstruktur ini telah menghasilkan perbedaan yang luar biasa. Para penasihat kini memiliki kepercayaan diri untuk menawarkan kepada klien mereka berbagai pilihan yang relevan, bukan hanya satu. Hasilnya, adopsi produk telah berkembang pesat, dan saat ini sebagian besar penasihat mengandalkan chatbots untuk mengidentifikasi produk yang tepat dan menutup penjualan dengan lebih efektif.
Pola pikir yang mengutamakan teknologi
Saran Babbar kepada wirausahawan dan ahli teknologi dalam membangun solusi adalah memperjelas taruhan yang mereka buat. Taruhan ini adalah pembeda antara kesuksesan dan kegagalan.
“Anda harus selalu mengingat bintang utara atau tujuan akhir Anda. Saat kami mulai membangun AsuransiDekho, kami sangat jelas bahwa segala sesuatunya berkisar pada teknologi. Fokusnya bukan pada menjual dan melupakan. Asuransi adalah bisnis yang melibatkan penjualan, pelayanan, pembaruan, dan penjualan silang. Semua sistem dan pilar yang kami bangun dibangun dengan pola pikir ini.
