Ketika Gautam Agarwal bergabung dengan MasterCard lebih dari satu dekade lalu, identitas perusahaan teknologi pembayaran tersebut tidak dapat dipisahkan dari potongan plastik persegi panjang yang memiliki logo ikonik berwarna merah dan kuning. Saat ini, perusahaan sedang mengalami transformasi dan melakukan rebranding identitasnya.
“Kartu tidak lagi menjadi faktor bentuk,” kata Gautam Aggarwal, presiden divisi, Asia Selatan dan pejabat korporat negara untuk India, untuk MasterCard, yang telah memberikan dampak besar pada perusahaan bernilai hampir $500 miliar yang beroperasi di 210 negara. “Faktor bentuk fisik yang kita kenal saat ini – apakah itu perangkat seluler, apakah itu kartu, apakah itu kode QR – saya rasa mereka tidak akan ada,” katanya di TechSparks 2025. ceritamu Konferensi teknologi startup unggulan
Ini merupakan perkembangan luar biasa bagi sebuah perusahaan yang namanya secara harafiah mengandung kata “kartu”. Namun hal ini mencerminkan realitas yang lebih luas: Ketika pembayaran digital meledak secara global, jaringan lama seperti MasterCard memiliki peluang untuk berkembang lebih jauh dari asal usulnya.
Hal ini paling nyata terlihat di India, tempat MasterCard terinspirasi dan tertantang oleh salah satu ekosistem fintech paling dinamis di dunia.
Antarmuka Pembayaran Terpadu (UPI) di negara ini memproses hampir 200 miliar transaksi pada FY25—volume yang tidak dapat ditandingi oleh pasar lain. Kini, jaringan domestik RuPay, yang dioperasikan oleh National Payments Corporation of India, memanfaatkan infrastruktur tersebut untuk menghilangkan dominasi pemroses pembayaran global.
Daripada melihatnya sebagai kompetisi zero-sum, MasterCard—yang menganggap dirinya sebagai mitra dalam ekosistem pembayaran India—menggunakan pasar sebagai basis validasi untuk poros strategis yang lebih luas: dari jaringan kartu hingga platform teknologi pembayaran.
“Saat ini kami adalah satu-satunya pemain teknologi pembayaran global yang bermain di ruang jaringan kartu tradisional dan pembayaran real-time,” Agarwal menjelaskan dalam obrolan api unggun. ceritamu Pendiri dan CEO Shraddha Sharma. MasterCard mengoperasikan sistem serupa UPI miliknya di 10-12 pasar lain, beberapa di antaranya sudah ada sebelum versi India. Perusahaan juga telah bergerak secara agresif ke dalam program loyalitas, keamanan siber, dan apa yang disebutnya “biometrik perilaku”.
Perubahan teknologi
Yang mendasari transformasi MasterCard adalah kepercayaan—perusahaan memahami mata uang dasar pembayaran. Aggarwal memberikan penilaian tajam terhadap psikologi konsumen: “Setelah 30 tahun menggunakan kartu Anda, jika Anda memiliki pengalaman buruk karena kartu Anda disusupi, Anda akan segera berhenti menggunakan kartu tersebut.”
Kerentanan eksistensial ini telah membentuk peta jalan teknologi MasterCard selama tiga dekade. Perjalanan keamanan siber perusahaan dimulai 25-30 tahun lalu dengan analisis data dasar, menggunakan pola transaksi untuk menandai potensi aktivitas penipuan. Ketika pembayaran semakin cepat dan berpindah ke online, sistem tersebut berevolusi menjadi mesin pendeteksi penipuan secara real-time.
@media (lebar maksimal: 769 piksel) { .thumbnailWrapper{ lebar:6.62rem !penting; } .Baca juga titleImage{ min-width: 81px ! penting; tinggi minimum: 81 piksel !penting; } .alsoReadMainTitleText{ukuran font: 14 piksel !penting; tinggi garis: 20px !penting; } .alsoReadHeadText{ukuran font: 24 piksel !penting; tinggi garis: 20px !penting; } }
Yang terdepan dalam dorongan teknologi MasterCard adalah sistem bertenaga AI yang dapat mengautentikasi dan mengidentifikasi pengguna berdasarkan cara mereka memegang ponsel, kecepatan mengetik, dan ratusan perilaku mikro lainnya. Ini adalah jawaban atas perlombaan senjata penipuan, yang bahkan pengenalan wajah pun bisa ditipu.
MasterCard telah mengakuisisi delapan perusahaan keamanan siber dalam lima tahun terakhir untuk membangun kemampuan ini. Imbalannya terlihat dari angka-angka: Bank-bank yang menggunakan rangkaian AI milik perusahaan kini memperoleh tingkat persetujuan hingga 99,5%, dengan tingkat keberhasilan penipuan menurun bahkan ketika upaya serangan meningkat, kata eksekutif tersebut.
Saat ini, transaksi pembayaran MasterCard lebih cepat daripada pencarian Google, meskipun ada banyak pemeriksaan penipuan dalam milidetik, tegas Agarwal.
Bisnis yang tidak terlihat
Namun ambisi MasterCard lebih dari sekadar mengamankan transaksi hingga menghapuskannya sepenuhnya dari pikiran sadar. Perusahaan ini berinvestasi besar-besaran dalam ‘agent commerce AI’ – membayangkan toko-toko di mana tag RFID dan sistem AI secara otomatis mendeteksi apa yang dibawa pelanggan, menagih mereka saat mereka keluar berdasarkan preferensi pembayaran yang telah ditentukan sebelumnya. Tidak ada pembayaran. tidak ada ketukan, tidak ada telepon
“Anda akan bertransaksi tanpa benar-benar berinteraksi,” kata Agarwal, membandingkan pengalaman futuristik dengan bernapas. “Aktivitas sadar tidak akan ada.”
Konsep ini sudah mulai terbentuk di berbagai pasar. Aggarwal menunjuk pada kendaraan otonom di Los Angeles, di mana 20-30% layanan ride-hailing kini dilakukan tanpa pengemudi, sebagai bukti betapa cepatnya pengalaman tanpa gesekan dapat diterapkan.
Paradoks peluang
Terlepas dari kehebatan fintech di India, pasarnya masih sangat rendah dalam hal monetisasi. Pasar pembayaran digital yang matang biasanya memproses 2-6 kali lipat PDB mereka dalam volume transaksi. India, dengan perekonomian senilai $4,4 triliun, akan menerima pembayaran digital senilai $9-20 triliun. Namun, volume saat ini sekitar $3,5 triliun.
Peluangnya sangat besar, dan perhitungan ini telah mengubah posisi kompetitif MasterCard secara global. Daripada berjuang untuk melindungi pangsa pasar di segmen yang sudah terdigitalisasi, perusahaan ini mencari aliran analog untuk konversi. “Fokus Mastercard saat ini bukanlah bersaing di ceruk pasar yang sudah ada,” jelas Agarwal. “Kami terus mencari kasus penggunaan yang dapat kami digitalkan.”
Strateginya meluas ke investasi. MasterCard adalah pendukung awal RazerPay unicorn India dan memiliki saham di Pine Labs dan Slice. Secara global, perusahaan mengeluarkan sekitar $300 juta per tahun dalam investasi strategis, katanya.
Diedit oleh Kanishk Singh
